Rédigé en partenariat avec CertifID.

Acheter une maison est un processus intense. Acheter ET vendre une maison est d'autant plus intense. C'est un moment plein d'incertitudes, de stress, d'épuisement physique et de changements concernant votre besoin fondamental de logement. Cela s'ajoute à votre vie déjà bien remplie ! Certaines des décisions les plus difficiles que vous prendrez seront au cours de ce processus – qui utiliser comme agent ? Quel prix de vente afficher ? Que faut-il réparer ? Vendrez-vous d'abord ou ferez-vous d'abord des offres ? Ah oui, où dormirez-vous ce soir ?

En clair, le processus d'achat d'une maison dans le climat actuel n'est pas facile.

Ajoutez à cela le risque inhérent de vendre et d'acheter une maison, ainsi que l'échange de données hautement sensibles requis par le processus. En tant que professionnel de la cybersécurité et évangéliste de la sensibilisation du public, j'étais mieux préparé que la plupart pour repérer les risques et les atténuer tout au long de ce parcours. Cependant, j'ai trouvé cela plus difficile que je ne l'avais prévu. Cela m'a fait penser que la personne moyenne aurait du mal à reconnaître les étapes du processus où les escrocs peuvent s'infiltrer et que nous devrions en parler afin que d'autres puissent apprendre.

Quelles opportunités de fraude les escrocs voient-ils dans le processus d'achat immobilier ?

Les escrocs peuvent s’immiscer dans des processus comme les demandes de prêt hypothécaire, les annonces immobilières, les transactions d'entiercement, les acomptes et les paiements des frais de clôture ainsi que la distribution des fonds du vendeur ou le remboursement hypothécaire. Vérifiez toujours attentivement et indépendamment les instructions de virement bancaire !

Que veulent les escrocs ?

De l'argent.

Dans la plupart des cas, ils cherchent les sommes d'argent échangées lors des transactions immobilières. Et il y en a beaucoup. Les prix des maisons atteignent des sommets records et il y a plusieurs entités impliquées dans le processus qui doivent toutes travailler ensemble. Chacun doit être vigilant pour s'assurer que l'argent arrive au bon endroit. Vous devez également protéger votre identité et avancer prudemment lors de la fourniture d'informations sensibles, comme une déclaration de revenus. Gardez votre crédit gelé jusqu'à ce que la société de prêt hypothécaire soit sur le point de vérifier votre crédit. Repassez votre crédit en gel après la clôture. Votre courtier peut vous aider à planifier cela. 

Choisir sa représentation avec soin

Oui, certains vendent comme « Vente par le propriétaire » ou vendeur non représenté. Mais vous devez être prudent si vous optez pour cette voie. Les agents immobiliers sont constamment tenus de rester à jour sur les tendances, le droit immobilier et les perspectives du marché de votre région. Ils savent ce que les acheteurs recherchent et peuvent s'assurer que vous ne présentez pas mal votre maison. Il est important de vérifier votre agent avec des recommandations, des avis et des accréditations ainsi qu'une association avec une agence immobilière. Les agents indépendants doivent être examinés plus attentivement que ceux appartenant à une entreprise établie.

Une fois que vous avez choisi un courtier, établissez les termes de sa commission ou compensation pour la vente de votre maison. Assurez-vous que travailler avec lui vous met à l'aise ! Ce n'est peut-être pas le meilleur moment pour embaucher un membre de la famille ou un ami qui fait de l'immobilier.

En remplissant les papiers, soyez conscient des informations que vous donnez à l'agent. Vous leur permettez d'annoncer publiquement des informations vous concernant et concernant votre maison. Toutes les transactions immobilières sont des documents publics, alors assurez-vous de savoir quelles informations deviennent publiques lorsque vous achetez ou vendez. Réfléchissez également à la manière dont vous fournissez les informations nécessaires et donnez la permission de réaliser des transactions et de prendre des décisions en votre nom. Un bon agent peut bien vous expliquer cela.

Vendre votre maison

Ouvrir votre maison au monde extérieur ? Cachez vos objets de valeur ! Cela inclut des choses qui pourraient fournir des informations sur votre vie en ligne, telles que des ordinateurs, des tablettes, des routeurs, des caméras et d'autres technologies. La meilleure pratique est d'emballer et de déménager toute photo personnelle, récompense, diplôme, technologie portable et tout ce qu'un « acheteur potentiel » expert en technologie pourrait utiliser pour commettre une fraude informatique. Idem pour les chèques en blanc, anciennes cartes de crédit et pièces d'identité, passeports et autres papiers sensibles.. Rien qu'un panneau de vente devant votre maison apportera des regards curieux, alors soyez persuadé de cette attention et procédez avec précaution. 

Une fois que vous acceptez une offre, potentiellement après avoir négocié vos offres avec l'agent, vous définirez une date de clôture et finaliserez la destination de l'argent. La plupart des transactions impliquent une société de titre ou d'entiercement qui détient l'argent de l'acheteur pour le vendeur ainsi que pour les agents, les percepteurs de taxes, les assurances et d'autres entités comme les services publics. 

C'est la responsabilité de la société d'entiercement de diriger l'argent où il doit aller. Cependant, les escrocs imitent souvent des agents d'entiercement ou votre agent immobilier, alors soyez attentif aux instructions données par votre agent et votre société d'entiercement sur ce qu'il faut attendre et comment ils doivent être contactés. Ils doivent confirmer les renseignements bancaires, les numéros de routage et toute autre information très sensible par des méthodes de vérification secondaires. Beaucoup de ces informations sont maintenant échangées en ligne, mais ils doivent fournir une méthode sécurisée pour partager les instructions de virement. Ils doivent également fournir des numéros de téléphone pour poser des questions et valider les instructions. En cas de doute, demandez conseil à votre courtier ou agent d'entiercement.

Demande de prêt hypothécaire

Si vous avez suffisamment d'argent pour acheter votre prochaine maison, vous pouvez ignorer cette étape ! Quelle chance. Sinon, vous rejoindrez les 66% des acheteurs qui contractent un prêt hypothécaire. Les hypothèques, comme la plupart des achats de grande envergure, doivent être comparées. Une fois que vous avez un devis et un courtier en hypothèques qui vous plaît, vous pouvez postuler. Je ne postulerais pas auprès de plusieurs agences sauf si vous n'êtes pas accepté par un prêteur. 

Le processus de demande vous demandera de fournir une LOT grande quantité de renseignements personnels et financiers sensibles. Tout, depuis vos numéros de compte bancaire, relevés, historique d'emploi, dettes en souffrance, sources de revenu, scores de crédit, déclarations fiscales et plus encore sera demandé et examiné. La plupart du temps, on vous demandera de télécharger ces documents. Cela signifie que vous devez les trouver, les télécharger, les enregistrer quelque part, puis les télécharger vers un service du prêteur. C'est le bon moment pour être extrêmement prudent sur le lieu où vous êtes connecté à Internet. Ce n'est pas le moment idéal pour travailler depuis un café sans VPN). Vérifiez les certifications du site comme ISO27001, SOC2 ou PCIDSS. Demandez au courtier en hypothèques comment ils sécurisent les données que vous leur envoyez. Ils doivent avoir de bonnes réponses à ces processus, sinon vous devrez peut-être envisager un autre prêteur. Vous pouvez également le faire à l'ancienne – imprimez les documents, signez-les avec un stylo et remettez-les en personne. 

Une fois que vous êtes approuvé et que vous recherchez des maisons, vous pouvez vous détendre jusqu'au moment de la clôture…

Faites votre offre et concluez la transaction

Si vous devez payer un acompte pour votre prêt hypothécaire, vous devrez effectuer un virement bancaire vers le compte d'entiercement. Le courtier en hypothèques communiquera avec l’agent d’entiercement pour leur envoyer l’argent prêté, mais vous êtes responsable de l’envoi de l’argent au notaire ou à la société d’entiercement si nécessaire. Assurez-vous qu'ils fournissent une méthode sécurisée pour fournir les instructions de virement, tels que des outils comme CertifID qui est conçu pour les transactions immobilières. Demandez un numéro de téléphone pour confirmer les instructions de virement. Vérifiez avec votre agent immobilier pour vous assurer qu'il est impliqué dans le processus. Méfiez-vous des faux e-mails demandant de changer les instructions de virement. Vous devriez procéder avec une extrême prudence et appeler pour vérifier que les fonds sont reçus lorsqu'ils sont attendus.

Effacez les fichiers sensibles inutiles dans les e-mails et sur votre PC

Il vous restera des copies de vos salaires, déclarations de revenus, revenus, rapports de crédit et divers documents sensibles. Lorsque votre prêt hypothécaire est clôturé, supprimez-les ou stockez-les dans un endroit très sûr (disque dur hors connexion dans un coffre !). Il y a fort à parier que vous n'en aurez plus besoin et que vous pourrez le recréer plus tard si nécessaire. C’est quelque chose avec lequel nous avons tous du mal.

De plus, à ce stade, vous devriez contacter les trois bureaux de crédit et recommencer à geler votre crédit !

Leçons que j'ai apprises

Je me suis souvent retrouvé à enfreindre mes propres règles tout au long de ce processus. J'étais debout tard à réparer des trous dans les murs, appeler des entrepreneurs pour réparer des choses ici et là, emballer physiquement ma maison, courir après les enfants sans jouets parce que tous les jouets sont emballés ! Être déplacé par un déménagement est difficile pour une famille. J'aurais dû examiner plus attentivement les sites Web où j'ai téléchargé des documents et les personnes à qui j'ai envoyé des informations par e-mail. Maintenant, j'ai quelques réparations à faire, mais la maison est clôturée, et nous sommes en sécurité. 

La plus grande leçon à en tirer est de savoir à qui vous parlez et de poser des questions sur la sécurité en cours de route. Toutes ces entreprises sont conscientes de la fraude et des escroqueries. Elles devraient toujours offrir une option sécurisée si vous êtes inquiet au sujet du processus actuel. 

Pour l'industrie, je suggérerais de rendre la procédure aussi simple que possible pour que les candidats puissent le faire de manière sécurisée et sûre. Double-vérifiez votre procédure - demandez à quelqu'un de la suivre en se concentrant sur la sécurité pour identifier les étapes du processus créant de la friction et incitant à des comportements non sécurisés (envoi d'e-mails non chiffrés de documents, par exemple). Les sociétés de titres, d'entiercement, d'immobilier et de prêters hypothécaires devraient avoir une posture de sécurité solide et former leurs employés aux dernières tactiques utilisées par les escrocs. Réalisez le niveau d'informations sensibles sur lequel vous travaillez et demandez-vous, et travaillez à le minimiser. Les politiques de rétention des données devraient être courtes. Une fois le prêt approuvé ou distribué, certains documents peuvent probablement être supprimés. Activez l'authentification multifactorielle partout où c'est possible. Donnez l'option de télécharger des copies expurgées des documents signés (qui bloquent les numéros de sécurité sociale, les dates de naissance, etc.) plutôt que les versions complètes. Suivez les meilleures pratiques du secteur telles que décrites par l'American Land Title Association (ALTA) pour la vérification des virements. 

Si vous passez par le processus d'achat d'une maison, demandez-vous de bien comprendre les pratiques de sécurité de votre agence de titres/entiercement et assurez-vous de savoir qui reçoit vos données sensibles. Plus important encore, gèle de nouveau votre crédit quand vous avez terminé ! Les escrocs ne peuvent pas voler votre identité si elle est verrouillée. N'envoyez jamais par e-mail des numéros de compte ou transmettez des documents sans cryptage approprié. Si votre e-mail est un jour compromis, l'escroc a trouvé en gros un chèque en blanc. 

Bonne chance avec votre nouvelle maison et restez en sécurité !