Escrito en colaboración con CertifID.

El FBI informó que casi 10,000 estadounidenses fueron víctimas de estafas inmobiliarias en 2023, perdiendo más de $145 millones, y esas son solo las personas que reportaron el incidente. Comprar una casa probablemente sea una de tus inversiones y transiciones de vida más grandes, así que saber cómo protegerte de los ciberdelincuentes te dará más tranquilidad mientras avanzas en tu recorrido inmobiliario.

Alrededor de una de cada cuatro personas que compran y venden vivienda en Estados Unidos fueron blanco de actividades sospechosas o potencialmente fraudulentas, y una de cada 20 informó haber sido víctima de fraude por transferencia bancaria, según el Informe 2024 de CertifID sobre Fraude por Transferencia Bancaria. Ese estudio encontró que la mayoría de las personas recibió poca o ninguna educación sobre fraude por transferencia bancaria durante el proceso de cierre por parte de sus profesionales inmobiliarios.

1. Fraude por transferencia bancaria

Cómo funciona: Los estafadores interceptan instrucciones legítimas de transferencia bancaria y proporcionan datos de cuenta falsos, engañando a las víctimas para que envíen dinero (por lo general, enganches o costos de cierre) a la cuenta de un estafador. Mediante un ataque de Compromiso de correo electrónico empresarial (BEC), los criminales engañan a compradores de vivienda, abogados o emisores de hipotecas y se hacen pasar por una de las personas en la conversación. Al final, el estafador solicita el pago a su cuenta de transferencia bancaria en lugar de la legítima. Los estafadores también podrían intentar intervenir en tus pagos hipotecarios y tratar de manipularte para que les transfieras el dinero.  

Protégete:

• Infórmate: Mantente al tanto de las estafas comunes y de las tácticas de phishing. Informa a todos los involucrados en la transacción sobre los riesgos del fraude por transferencia bancaria.

• Usa canales seguros: Evita compartir información financiera sensible por correo electrónico; usa siempre canales de comunicación cifrados.

• Verifica las instrucciones de pago: Asegúrate de comunicarte directamente con tu agente de títulos o de depósito en garantía desde el inicio del proceso para saber cómo te proporcionará las instrucciones de pago. Los agentes seguros tendrán protocolos estrictos o herramientas obligatorias para proporcionar instrucciones de transferencia. Confirma siempre las instrucciones de pago directamente con contactos de confianza usando números de teléfono verificados o reuniones en persona. Si recibes alguna comunicación sospechosa sobre "cambiar" la información de la transferencia bancaria, llama de inmediato a tu agente de títulos o de depósito en garantía usando un número que sepas que es seguro. 

Paga con otro método: Por último, si te sientes incómodo de cualquier forma, entrega o envía por correo exprés un cheque de caja. 

2. Refinanciamiento abusivo de préstamos y prestamistas depredadores

Cómo funciona: El crédito depredador implica tácticas engañosas para atraer a los prestatarios a préstamos que no pueden pagar, lo que a menudo resulta en dificultades financieras y ejecución hipotecaria. Por lo general, el prestamista depredador presionará a la víctima para que refinancie repetidamente, cada vez con peores condiciones. Las personas con problemas de memoria, como las personas mayores, son objetivos comunes. 

Protégete:

• Comunícate: Si sientes presión para sacar un préstamo o una hipoteca inversa, habla de la situación con amigos o familiares de confianza. Si crees que un ser querido está siendo víctima de refinanciamiento abusivo, saca el tema aunque parezca incómodo. 

• Busca asesoría profesional: Para préstamos, consulta bancos conocidos, asesores de vivienda certificados y otros asesores financieros, y evita hacer negocios con prestamistas desconocidos que te contacten de la nada. 

• Conoce tus derechos: Familiarízate con las leyes federales de crédito justo y con las regulaciones para reconocer señales de prácticas de préstamos depredadores.

Evita las tácticas de alta presión: Ten cuidado con los prestamistas que te presionan para tomar decisiones rápidas o te ofrecen condiciones de préstamo poco realistas. 

3. Estafas de alivio hipotecario y de ejecución hipotecaria

Cómo funciona: Los estafadores prometen alivio de ejecución hipotecaria o modificaciones del préstamo, como hipotecas inversas, pero exigen altas tarifas por adelantado y no brindan los servicios. Estos criminales suelen atacar a los propietarios que están en riesgo de ejecución hipotecaria. Los peores incluso trabajan para convencer a las víctimas de que transfieran la escritura de su casa.  

Protégete:

• Contacta fuentes legítimas: Comunícate con el administrador de tu hipoteca o con un asesor de vivienda certificado para obtener ayuda genuina. Desconfía siempre de una empresa que se ponga en contacto contigo para hablarte de cómo evitar la ejecución hipotecaria o de hipotecas inversas. 

• Evita pagos por adelantado: No pagues nunca una tarifa antes de recibir un servicio; las agencias legítimas por lo general no requieren pagos por adelantado.

• No declares bancarrota: No permitas que te presionen para declarar bancarrota como una manera de retrasar la ejecución hipotecaria. Comunícate con tu prestamista hipotecario o con agencias del gobierno federal para obtener ayuda.

Reporta la actividad sospechosa: Reporta cualquier sospecha de estafas de alivio hipotecario a autoridades como la FTC o el Centro de Quejas de Delitos en Internet del gobierno federal.

4. Fraude de escrituras y títulos

Cómo funciona: Los ciberdelincuentes transfieren ilegalmente la propiedad de un inmueble sin el consentimiento del propietario legal, lo que puede llevar a la pérdida del título de tu casa. En algunos casos, los estafadores roban tu identidad y luego intentan transferir la escritura de tu casa a su nombre. En otras situaciones, un estafador usa un título falso para "vender" a un comprador de vivienda: se queda con el dinero del comprador y este recibe a cambio una escritura falsa sin valor. Este último tipo de fraude es más común en terrenos vacíos o propiedades desocupadas, y su prevalencia ha crecido durante el último año, al punto de que las autoridades han emitido advertencias al respecto.  

Protégete:

• Supervisa los títulos de propiedad: Revisa regularmente el título de tu propiedad para detectar cualquier cambio no autorizado o actividad fraudulenta.

• Considera un seguro de título: Compra un seguro de título para protegerte contra el fraude de escrituras o de títulos.

• Protege tu información personal: Sigue buenos hábitos de ciberseguridad para resguardar información personal y financiera sensible y prevenir el robo de identidad y las transacciones fraudulentas.

No caigas en ofertas para venderte protección de título o servicios de bloqueo del título de tu vivienda: Estas empresas no son agencias acreditadas de seguro de título y en realidad no protegen tu título. Solo te proporcionan herramientas para bloquear tu información personal identificable (PII).

5. Estafas en anuncios de alquiler

Cómo funciona: Los estafadores crean anuncios de alquiler falsos con ofertas atractivas para engañar a las víctimas y hacer que envíen dinero para depósitos o renta. Por ejemplo, los criminales podrían exigir un pago antes de que puedas ver la propiedad.  

Protégete:

• Verifica los detalles de la propiedad: Investiga la titularidad de la propiedad y la empresa de alquiler para confirmar que sean legítimas.

• Evita los pagos no seguros: No envíes dinero mediante transferencia bancaria, tarjetas de regalo o criptomonedas para ninguna propiedad en alquiler.

• No pagues por adelantado: No pagues nada antes de firmar un contrato de arrendamiento o de verificar de otro modo que el alquiler sea legítimo. 

• Inspecciona la propiedad: Siempre que sea posible, visita la propiedad en persona o a través de un representante de confianza para asegurarte de que coincida con el anuncio publicado.

Comprar una casa es una decisión enorme. Los estafadores intentan meterse en cualquier transacción que implique pagos, pero tú puedes mantenerte alerta y protegerte. Al verificar a todas las partes de una transacción, rechazar las situaciones de ventas con alta presión y mantener segura tu información sensible, puedes reducir de forma importante el riesgo de caer en el fraude. Ahora puedes buscar las mejores opciones inmobiliarias con confianza.

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