Escrito em parceria com CertifID.

O FBI relatou que quase 10.000 americanos foram vítimas de golpes imobiliários em 2023, perdendo mais de $145 milhões – e essas são apenas as pessoas que relataram o incidente. Comprar uma casa é provavelmente um dos seus maiores investimentos e transições de vida, por isso saber como se proteger dos cibercriminosos lhe dará mais tranquilidade à medida que você avança em sua jornada imobiliária.

Cerca de um em cada quatro compradores e vendedores de imóveis americanos foi alvo de atividades suspeitas ou potencialmente fraudulentas, com um em cada 20 relatando que foram vítimas de fraude por transferência bancária, de acordo com o CertifID State of Wire Fraud Report 2024. Esse estudo constatou que a maioria das pessoas recebeu educação mínima ou nenhuma sobre fraude por transferência bancária durante o processo de fechamento com seus profissionais imobiliários.

1. Fraude por Transferência Bancária

Como funciona: Golpistas interceptam instruções legítimas de transferência bancária e fornecem detalhes de conta falsos, enganando as vítimas a enviar dinheiro (geralmente adiantamentos ou custos de fechamento) para uma conta do golpista. Ao conduzir um chamado Comprometimento de Email Empresarial (BEC), os criminosos enganam compradores de imóveis, advogados ou emissores de hipotecas e se passam por uma das pessoas na conversa. Eventualmente, o golpista solicita pagamento para sua conta de transferência bancária em vez da legítima. Os golpistas também podem tentar interferir nos seus pagamentos de hipoteca e tentar manipulá-lo para que transfira o dinheiro para eles.  

Proteja-se:

• Eduque-se: Mantenha-se informado sobre golpes comuns e táticas de phishing. Eduque todos os envolvidos na transação sobre os riscos de fraude por transferência bancária.

• Use canais seguros: Evite compartilhar informações financeiras sensíveis por email – sempre use canais de comunicação criptografados.

• Verifique instruções de pagamento: Certifique-se de comunicar diretamente com seu agente de título ou agente de custódia desde o início do processo sobre como eles fornecerão instruções de pagamento. Agentes seguros terão protocolos rigorosos ou ferramentas necessárias para fornecer instruções de transferência. Sempre confirme as instruções de pagamento diretamente com contatos de confiança usando números de telefone verificados ou em reuniões presenciais. Se você receber qualquer comunicação suspeita sobre "alterar" informações de transferência bancária, ligue imediatamente para seu agente de título ou agente de custódia usando um número que você sabe ser seguro. 

Pague de outra forma: Finalmente, se você se sentir desconfortável de qualquer maneira, entregue ou envie pelo correio uma ordem de pagamento durante a noite.  

2. Refinanciamento de Empréstimo e Credores Predatórios

Como funciona: O empréstimo predatório envolve táticas enganosas para atrair mutuários a contraírem empréstimos que não podem pagar, muitas vezes resultando em dificuldades financeiras e execução hipotecária. Geralmente, o credor predatório intimidará a vítima a refinanciar repetidamente com termos piores a cada vez. Pessoas com problemas de memória, como idosos, são alvos comuns. 

Proteja-se:

• Comunique-se: Se sentir-se pressionado a fazer um empréstimo ou hipoteca reversa, converse sobre a situação com amigos ou familiares em quem confia. Se achar que um ente querido está sendo vítima de refinanciamento predatório, aborde o assunto, mesmo que pareça embaraçoso. 

• Procure aconselhamento profissional: Para empréstimos, consulte bancos conhecidos, conselheiros de habitação certificados e outros consultores financeiros, e evite fazer negócios com credores desconhecidos que entrem em contato do nada. 

• Conheça seus direitos: Familiarize-se com leis federais de empréstimo justo e regulamentações para reconhecer sinais de práticas de empréstimo predatórias.

Evite táticas de alta pressão: Desconfie de credores que o pressionam a tomar decisões rápidas ou oferecem condições de empréstimo irreais.  

3. Golpes de Hipoteca e Alívio de Execução

Como funciona: Golpistas prometem alívio contra execução ou modificações de empréstimo, como hipotecas reversas, mas exigem altas taxas adiantadas e não fornecem os serviços. Esses criminosos geralmente visam proprietários que estão em risco de execução. Os piores infratores até tentam convencer as vítimas a transferirem a escritura de sua casa.  

Proteja-se:

• Entre em contato com fontes legítimas: Entre em contato com seu prestador de serviços hipotecários ou um conselheiro habitacional certificado para assistência genuína. Sempre desconfie de uma empresa que entra em contato com você sobre evitar execução ou hipotecas reversas. 

• Evite pagamentos adiantados: Nunca pague uma taxa antes de receber um serviço – agências legítimas geralmente não exigem pagamentos adiantados.

• Não declare falência: Não se sinta pressionado a declarar falência como método de atrasar uma execução. Entre em contato com seu credor hipotecário ou agências governamentais federais para obter assistência.

Denuncie atividades suspeitas: Denuncie quaisquer suspeitas de golpes de alívio hipotecário às autoridades como a FTC ou o Centro de Denúncias de Crimes na Internet do governo federal.

4. Fraude no Título e Escritura

Como funciona: Cibercriminosos transferem ilegalmente a propriedade do imóvel sem o consentimento do proprietário legal, o que pode levar à perda do título de sua casa. Em alguns casos, golpistas roubam sua identidade e tentam transferir a escritura de sua casa para o nome deles. Em outras situações, um golpista usa um título falso para "vender" para um comprador – eles pegam o dinheiro do comprador e o comprador recebe uma escritura falsificada e sem valor em troca. Este último tipo de fraude é mais comum com terrenos vazios ou propriedades desocupadas e tem aumentado em frequência no último ano, a ponto de as autoridades terem emitido alertas sobre isso.  

Proteja-se:

• Monitore títulos de propriedade: Verifique regularmente o título de sua propriedade para quaisquer alterações não autorizadas ou atividades fraudulentas.

• Considere o seguro de título: Compre seguro de título para se proteger contra fraude de escritura ou título.

• Proteja informações pessoais: Siga bons hábitos de cibersegurança para proteger informações pessoais e financeiras sensíveis a fim de evitar roubo de identidade e transações fraudulentas.

Não caia em ofertas para lhe vender proteção de título ou serviços de bloqueio de título de casa: Essas empresas não são agências de seguro de título acreditadas e não protegem realmente seu título. Elas meramente fornecem ferramentas para proteger suas informações pessoais identificáveis (PII).

5. Golpes em Listagens de Aluguel

Como funciona: Golpistas criam listagens de aluguel falsas com ofertas atraentes para atrair vítimas a enviar dinheiro para depósitos ou aluguéis. Por exemplo, os criminosos podem exigir um pagamento antes que você possa ver a propriedade.  

Proteja-se:

• Verifique os detalhes da propriedade: Pesquise a propriedade e a empresa de aluguel para confirmar a legitimidade.

• Evite pagamentos não seguros: Não envie dinheiro via transferência bancária, cartões de presente ou criptomoeda para qualquer propriedade de aluguel.

• Não pague adiantado: Não pague qualquer valor antes de assinar um contrato de aluguel ou verificar que o aluguel é legítimo. 

• Inspecione a propriedade: Sempre que possível, visite a propriedade de aluguel pessoalmente ou através de um representante de confiança para garantir que ela coincide com a listagem anunciada.

Comprar uma casa é uma grande decisão. Golpistas tentam se aproveitar de qualquer transação que envolva pagamentos, mas você pode manter-se atento e proteger-se. Verificando todas as partes de uma transação, recusando situações de vendas de alta pressão e mantendo suas informações sensíveis seguras, você pode reduzir significativamente o risco de ser vítima de fraudes. Agora você pode buscar suas melhores opções imobiliárias com confiança.

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