Mientras miles de millones de dinero se mueven cada día a través de apps de pago como Zelle, PayPal, Venmo y Cash App, los estafadores han seguido el ritmo. Un nuevo tipo de ciberdelito llamado "estafas de depósito accidental" se ha vuelto demasiado común. Hablaremos de las señales de alerta de las estafas de depósito accidental, cómo funcionan y qué puedes hacer si recibes un mensaje sospechoso en Venmo de alguien que no conoces.

¿Qué son las estafas de depósito accidental?  

Las estafas de depósito accidental implican que los estafadores usan apps de pago móvil para engañar a los usuarios y hacer que les envíen dinero. Si eres el objetivo de esta estafa, recibes una suma de dinero a través de una app de pago de alguien que no conoces. Luego, los mensajes inundan tu bandeja de entrada: la persona cometió un error tipográfico, te envió dinero por accidente, ¿puedes devolverlo, por favor?  

Quizá estés pensando: ¿cómo puede ser una estafa si alguien me está enviando dinero? La estafa consiste en que el dinero "enviado por accidente" probablemente provenía de una tarjeta de crédito o cuenta bancaria hackeada. Básicamente, el estafador está lavando dinero. Si el banco lo detecta y revierte el cargo mientras tú estás devolviendo el dinero, podrías terminar pagando dinero de un perfil imposible de rastrear desde tu propia cuenta bancaria.   

Cómo funciona la estafa

Antes de que comience la estafa del depósito accidental, el estafador hackea la tarjeta de crédito o la cuenta bancaria de alguien. Luego, el estafador crea un perfil falso en una app de pago como Zelle, Cash App o Venmo. Usando fondos de la cuenta robada, el estafador envía "por accidente" un depósito a una persona real que usa estas apps, a menudo elegida al azar. Usando la función de mensajería de las apps, el estafador intenta convencer al objetivo de devolver el dinero. El tiempo corre: cuando el banco o la app de pago descubra el esquema, eliminarán el depósito de la cuenta del objetivo.  

Aunque el objetivo podría pensar que está devolviendo dinero, en realidad está depositando dinero de su cuenta al estafador. El dinero "devuelto" ya no está conectado con la cuenta bancaria hackeada original. Además, el banco o la app del objetivo podrían descontar automáticamente la cantidad de dinero que el estafador le envió al objetivo una vez que se descubra la actividad fraudulenta, dejando al objetivo con la responsabilidad. Aunque la víctima lo vea como los mismos $700 moviéndose entre usuarios, los bancos y la ley ven la situación de otra manera.  

Si el objetivo se queda con el dinero del estafador, técnicamente se considera mercancía robada. Lo más probable es que la transacción se elimine en cuestión de días.  

Qué hacer si alguien te envía dinero

Nunca envíes dinero a alguien que no conoces a través de una app de pago, aunque te haya enviado dinero. 

Si un desconocido te envía dinero y te pide que se lo devuelvas, contacta directamente a la app de pago y no te comuniques con el remitente. La app de pago o el banco revertirá el cargo si realmente ocurrió un accidente, o retirará el depósito de tu cuenta según determine quién es el propietario legítimo.  

En estas estafas, espera que el estafador suene cada vez más desesperado y, a menudo, agresivo. Podrían insultarte y contarte historias sobre cómo no les alcanza para el alquiler o tienen hijos que dependen de ellos. Podrían intentar que los llames o les escribas para explicarse. Lo mejor es no responder nada de lo que digan. Digamos lo que digan, tienes que dejar que la app de pago resuelva la situación.  

¿Puedes quedarte con el dinero?

Si un ladrón deja caer una bolsa robada de joyas por tu chimenea, tú no eres el propietario legal de las joyas. Lo mismo ocurre con las estafas de depósito accidental: eres el receptor de bienes robados. Si te quedas con el dinero de la estafa en tu cuenta, lo más probable es que la app o el banco lo elimine a tiempo. Si lo gastas antes de que el banco marque la actividad sospechosa, podrían esperar que entregues una cantidad equivalente de dinero cuando se descubra la estafa. Incluso si se están tomando su tiempo, lo mejor es contactar al servicio de atención al cliente de la app para saber qué hacer.  

¿Y si realmente fue un accidente?

La verdad es que algunos depósitos accidentales no son una estafa. Los accidentes ocurren. Sin embargo, en lugar de investigar la confiabilidad de la persona al otro lado del depósito, deja que la app haga el trabajo. Si crees que ocurrió un accidente, dile al desconocido que se comunique con el servicio de atención al cliente de la app. Contacta también al servicio de atención al cliente y cuéntales la situación. En este punto, lo mejor es dejar de comunicarte con la otra persona. Si hay una estafa en curso, el remitente intentará manipularte como pueda. No gastes el dinero y deja que la app lo resuelva.