A medida que miles de millones de dólares se mueven a través de aplicaciones de pago como Zelle, PayPal, Venmo y Cash App todos los días, los estafadores los han seguido. Un nuevo tipo de ciberdelito llamado "estafas de depósito accidental" se ha vuelto demasiado común. Hablaremos sobre las señales de alerta de las estafas de depósito accidental, cómo funcionan y qué puedes hacer si recibes un mensaje sospechoso en Venmo de alguien que no conoces.

¿Qué son las estafas de depósito accidental?  

Las estafas de depósito accidental involucran a estafadores que utilizan aplicaciones de pago móvil para engañar a los usuarios y hacer que les envíen dinero. Si eres el objetivo de esta estafa, recibes una suma de dinero a través de una aplicación de pago de alguien que no conoces. Entonces, los mensajes inundan tu bandeja de entrada: la persona cometió un error tipográfico, te envió dinero por accidente, ¿puedes devolverlo, por favor?  

Podrías estar pensando, ¿cómo puede ser una estafa si alguien me está enviando dinero? La estafa es que el dinero enviado "accidentalmente" probablemente provenga de una tarjeta de crédito o cuenta bancaria hackeada. Básicamente, el estafador está haciendo lavado de dinero. Si el banco los descubre y revierte el cargo mientras estás en el proceso de devolver el dinero, podrías terminar pagando a un perfil imposible de rastrear con dinero de tu propia cuenta bancaria.   

Cómo funciona la estafa

Antes de que comience la estafa de depósito accidental, el estafador hackea la tarjeta de crédito o cuenta bancaria de alguien. El estafador luego crea un perfil falso en una aplicación de pago como Zelle, Cash App o Venmo. Usando fondos de la cuenta robada, el estafador envía "accidentalmente" un depósito a una persona real que usa estas aplicaciones, a menudo elegida al azar. Utilizando la función de mensajería de las aplicaciones, el estafador intenta convencer al objetivo de devolver el dinero. El reloj está corriendo: cuando el banco o la aplicación de pago descubran el esquema, eliminarán el depósito en la cuenta del objetivo.  

Mientras que el objetivo podría concebir lo que están haciendo como devolver dinero, en realidad, están depositando dinero de su cuenta al estafador. El dinero "devuelto" ya no está conectado a la cuenta bancaria hackeada inicialmente. Además, el banco o la aplicación del objetivo podrían deducir automáticamente la cantidad de dinero que el estafador envió al objetivo una vez que se descubre la actividad fraudulenta, dejando al objetivo con la responsabilidad. Aunque la víctima pueda verlo como los mismos $700 moviéndose entre usuarios, los bancos y la ley ven la situación de manera diferente.  

Si el objetivo conserva el dinero del estafador, técnicamente se considera bienes robados. La transacción probablemente se eliminará en pocos días.  

Qué hacer si alguien te envía dinero

Nunca envíes dinero a alguien que no conoces a través de una aplicación de pago, incluso si te enviaron dinero. 

Si un extraño te envía dinero y te solicita que lo devuelvas, contacta directamente con la aplicación de pago y no te comuniques con el remitente. La aplicación de pago o el banco revertirán el cargo si realmente ocurrió un accidente, o tomarán el depósito de tu cuenta según determinen su propietario legítimo.  

Con estas estafas, espera que el estafador suene cada vez más desesperado y, a menudo, agresivo. Podrían llamarte nombres y contarte historias sobre cómo tienen problemas para pagar el alquiler o tienen hijos que dependen de ellos. Podrían intentar que los llames o les envíes un mensaje de texto para que puedan explicarse. Es mejor no responder a nada de lo que digan. No importa lo que digan, debes dejar que la aplicación de pago resuelva la situación.  

¿Puedes quedarte con el dinero?

Si un ladrón deja caer una bolsa de joyas robadas por tu chimenea, no eres el propietario legal de las joyas. Lo mismo ocurre con las estafas de depósito accidental: eres el receptor de bienes robados. Si mantienes el dinero de la estafa en tu cuenta, es probable que la aplicación o el banco lo retiren con el tiempo. Si lo gastas antes de que el banco detecte la actividad sospechosa, podrías tener que entregar una cantidad igual de dinero cuando se descubra la estafa. Incluso si se toman su tiempo, es mejor contactar al servicio de atención al cliente de la aplicación para determinar qué hacer.  

¿Qué pasa si realmente fue un accidente?

La verdad es que algunos depósitos accidentales no son una estafa. Los accidentes ocurren. Sin embargo, en lugar de investigar la confiabilidad de la persona al otro lado del depósito, deja que la aplicación haga el trabajo. Si crees que ocurrió un accidente, indica al extraño que se comunique con el servicio al cliente de la aplicación. También contacta al servicio al cliente y cuéntales la situación. En este punto, es mejor dejar de comunicarte con la otra persona. Si se está llevando a cabo una estafa, el remitente intentará manipularte de cualquier manera posible. No gastes el dinero y deja que la aplicación lo resuelva.