Escrito em parceria com CertifID.

O FBI relatou que quase 10.000 americanos foram vítimas de fraudes imobiliárias em 2023, perdendo mais de US$ 145 milhões – e esses são apenas os casos que foram reportados. Comprar uma casa é provavelmente um dos seus maiores investimentos e transições de vida, por isso saber como se proteger de cibercriminosos dará mais tranquilidade à medida que avança na sua jornada imobiliária.

Cerca de um em cada quatro compradores e vendedores de casas nos Estados Unidos foi alvo de atividades suspeitas ou potencialmente fraudulentas, sendo que um em cada 20 relatou ter sido vítima de fraude por transferência eletrónica, de acordo com o CertifID State of Wire Fraud Report 2024. Esse estudo concluiu que a maioria das pessoas recebeu pouca ou nenhuma educação sobre fraude por transferência eletrónica durante o processo de fecho por parte dos profissionais imobiliários.

1. Fraude por transferência eletrónica

Como funciona: Os burlões interceptam instruções legítimas de transferência eletrónica e fornecem dados de conta falsos, enganando as vítimas para enviarem dinheiro (normalmente sinais ou custos de fecho) para a conta de um burlão. Ao realizar um ataque chamado Compromisso de E-mail Empresarial (BEC), os criminosos enganam compradores de imóveis, advogados ou emissores de hipotecas e fazem-se passar por uma das pessoas na conversa. Por fim, o burlão pede o pagamento para a sua conta de transferência eletrónica, em vez da conta legítima. Os burlões também podem tentar intervir nos seus reembolsos da hipoteca e tentar manipulá-lo para lhes transferir o dinheiro.  

Proteja-se:

• Informe-se: Mantenha-se atualizado sobre burlas comuns e táticas de phishing. Informe todos os envolvidos na transação sobre os riscos da fraude por transferência eletrónica.

• Use canais seguros: Evite partilhar informações financeiras sensíveis por e-mail – use sempre canais de comunicação encriptados.

• Verifique as instruções de pagamento: Certifique-se de que comunica diretamente com o seu agente de título ou de custódia desde o início do processo sobre como fornecerão as instruções de pagamento. Agentes seguros terão protocolos rigorosos ou ferramentas obrigatórias para fornecer instruções de transferência. Confirme sempre as instruções de pagamento diretamente com contactos de confiança, usando números de telefone verificados ou reuniões presenciais. Se receber qualquer comunicação suspeita sobre a "alteração" das informações de transferência eletrónica, ligue imediatamente para o seu agente de título ou de custódia usando um número que saiba ser seguro. 

Pague por outro método: Por fim, se se sentir desconfortável de qualquer forma, entregue em mão ou envie por correio expresso um cheque administrativo.  

2. Empréstimos com refinanciamento abusivo e credores predatórios

Como funciona: O crédito predatório envolve táticas enganosas para atrair mutuários para empréstimos que não conseguem pagar, resultando frequentemente em dificuldades financeiras e penhora. Em geral, o credor predatório pressiona a vítima a refinanciar repetidamente, com condições piores de cada vez. Pessoas com problemas de memória, como idosos, são alvos comuns. 

Proteja-se:

• Comunique: Se sentir pressão para contrair um empréstimo ou uma hipoteca reversa, fale sobre a situação com amigos ou familiares de confiança. Se achar que um ente querido está a ser vítima de refinanciamento abusivo, aborde o assunto, mesmo que pareça embaraçoso. 

• Procure aconselhamento profissional: Para empréstimos, consulte bancos conhecidos, consultores certificados de habitação e outros conselheiros financeiros, e evite fazer negócios com credores desconhecidos que o contactam do nada. 

• Conheça os seus direitos: Familiarize-se com as leis federais de crédito justo e os regulamentos para reconhecer sinais de práticas de crédito predatório.

Evite táticas de pressão: Tenha cuidado com credores que o pressionam a tomar decisões rápidas ou que oferecem condições de empréstimo irrealistas.  

3. Burlas de assistência hipotecária e de execução hipotecária

Como funciona: Os burlões prometem assistência para evitar a execução hipotecária ou modificações de empréstimo, como hipotecas reversas, mas exigem taxas iniciais elevadas e não prestam os serviços. Estes criminosos muitas vezes têm como alvo proprietários que correm o risco de execução hipotecária. Os piores chegam mesmo a tentar convencer as vítimas a transferir a escritura da casa para o seu nome.  

Proteja-se:

• Contacte fontes legítimas: Procure o seu administrador hipotecário ou um consultor certificado de habitação para obter assistência genuína. Desconfie sempre de uma empresa que o contacte sobre como evitar a execução hipotecária ou sobre hipotecas reversas. 

• Evite pagamentos antecipados: Nunca pague uma taxa antes de receber um serviço – as entidades legítimas normalmente não exigem pagamentos antecipados.

• Não declare falência: Não se deixe pressionar a declarar falência como forma de atrasar a execução hipotecária. Contacte o seu credor hipotecário ou agências governamentais federais para obter assistência.

Reporte atividade suspeita: Denuncie quaisquer suspeitas de burlas de assistência hipotecária às autoridades, como a FTC ou o Centro de Reclamações de Crimes na Internet do governo federal.

4. Fraude de escritura e título de propriedade

Como funciona: Os cibercriminosos transferem ilegalmente a propriedade sem o consentimento do proprietário legal, o que pode levar à perda do título da sua casa. Em alguns casos, os burlões roubam a sua identidade e depois tentam transferir a escritura da sua casa para o seu nome. Noutras situações, um burlão usa um título falso para "vender" a um comprador de casa – leva o dinheiro do comprador e este recebe em troca uma escritura falsa e sem valor. Este último tipo de fraude é mais comum em terrenos baldios ou propriedades desocupadas e aumentou de prevalência no último ano, a ponto de as autoridades terem emitido alertas sobre o assunto.  

Proteja-se:

• Monitorize os títulos da propriedade: Verifique regularmente o título da sua propriedade para detetar quaisquer alterações não autorizadas ou atividades fraudulentas.

• Considere um seguro de título: Adquira um seguro de título para se proteger contra fraude de escritura ou de título.

• Proteja as informações pessoais: Siga bons hábitos de cibersegurança para salvaguardar informações pessoais e financeiras sensíveis e prevenir roubo de identidade e transações fraudulentas.

Não caia em ofertas para lhe vender proteção de título ou serviços de bloqueio de título de propriedade: Estas empresas não são agências acreditadas de seguro de título e, na verdade, não protegem o seu título. Apenas lhe fornecem ferramentas para bloquear as suas informações pessoais identificáveis (PII).

5. Burlas em anúncios de arrendamento

Como funciona: Os burlões criam anúncios falsos de arrendamento com ofertas atraentes para enganar as vítimas e levá-las a enviar dinheiro para depósitos ou rendas. Por exemplo, os criminosos podem exigir um pagamento antes de poder ver a propriedade.  

Proteja-se:

• Verifique os detalhes da propriedade: Pesquise a titularidade da propriedade e a empresa de arrendamento para confirmar a legitimidade.

• Evite pagamentos não seguros: Não envie dinheiro por transferência eletrónica, cartões-presente ou criptomoeda para qualquer imóvel arrendado.

• Não pague antecipadamente: Não pague qualquer valor antes de assinar um contrato de arrendamento ou de verificar de outra forma que o arrendamento é legítimo. 

• Inspecione a propriedade: Sempre que possível, visite o imóvel arrendado pessoalmente ou através de um representante de confiança para garantir que corresponde ao anúncio divulgado.

Comprar uma casa é uma decisão enorme. Os burlões tentam intrometer-se em qualquer transação que envolva pagamentos, mas pode manter-se vigilante e proteger-se. Ao verificar todas as partes de uma transação, recusar situações de vendas com alta pressão e manter as suas informações sensíveis em segurança, pode reduzir significativamente o risco de ser vítima de fraude. Agora pode procurar as suas melhores opções imobiliárias com confiança.

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