Los delincuentes pueden obtener su información personal por muchas razones, como filtraciones de datos, ataques de phishing, estafas y dispositivos robados. Si un delincuente tiene suficiente de esa información, puede intentar solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo utilizando su identidad. Esto es especialmente cierto si un ciberdelincuente tiene su número de Seguro Social. 

Sin embargo, mantener su crédito congelado es una de las mejores formas de prevenir el robo de identidad. Básicamente, un congelamiento de crédito restringe el acceso a su informe crediticio, lo que evita que los acreedores aprueben nuevos créditos a su nombre en muchos casos.  

Los congelamientos de crédito son gratuitos, no afectan su puntaje de crédito y puede solicitar uno incluso si no cree que su información se haya visto comprometida. De hecho, recomendamos mantener su crédito congelado de forma predeterminada, ¡e incluso puede congelar el crédito de sus hijos!  

Si desea solicitar un crédito, puede descongelarlo (o "descongelar temporalmente"), realizar la solicitud y luego volver a congelar sus informes de crédito.

¿Qué es un congelamiento de crédito? 

Un congelamiento de crédito restringe el acceso a su informe crediticio. Cuando su crédito está congelado, los acreedores potenciales generalmente no pueden acceder a su informe crediticio para aprobar una nueva cuenta de crédito. Básicamente, ni los ciberdelincuentes ni usted pueden obtener nuevas líneas de crédito mientras su crédito esté congelado.  

Un congelamiento de crédito (a veces llamado congelamiento de seguridad) se convierte en una capa importante de protección si un delincuente tiene su número de Seguro Social u otra información personal e intenta usarla para solicitar un crédito. 

Un congelamiento no significa que su historial crediticio desaparezca o que pierda el acceso a su propia información de crédito, es decir, sus tarjetas existentes siguen funcionando. Los acreedores existentes y ciertas otras entidades aún pueden acceder a su informe bajo circunstancias permitidas. 

Es importante destacar que un congelamiento de crédito no evitará todas las formas de robo de identidad. Por ejemplo, no puede evitar que alguien se apodere de una cuenta existente, use información de pago robada o cometa ciertos tipos de fraude que no impliquen la apertura de nuevos créditos. 

Un congelamiento de crédito no es una solución mágica total contra el robo de identidad, pero es un control de seguridad entre otros hábitos, como usar contraseñas seguras y habilitar la autenticación de múltiples factores.  

¿Por qué congelar su crédito?

Hay muchas buenas razones para mantener su crédito congelado, como:

• Su información personal quedó expuesta en una filtración de datos.

• Sospecha que alguien ha robado su identidad.

• Ha recibido una notificación de robo de identidad.

• Quiere una barrera contra solicitudes de crédito fraudulentas.

No tiene que esperar a tener una carta de filtración en la mano para congelar su crédito; ¡congelar su crédito es un excelente control preventivo contra el robo de identidad!

Cómo congelar su crédito

Para congelar su crédito, deberá comunicarse con las tres principales agencias de crédito por separado:

• Equifax

• Experian

• TransUnion

Puede solicitar un congelamiento en línea, por teléfono o por correo. Las solicitudes en línea o por teléfono son las opciones más rápidas.

El proceso es gratuito. Cada agencia le pedirá que verifique su identidad antes de realizar el congelamiento.

Aquí le mostramos cómo ponerse en contacto con cada agencia. Recomendamos encarecidamente configurar los congelamientos de crédito a través de los sitios web de las agencias:

Congelamiento de crédito de Equifax 

• En línea: Vaya a https://www.equifax.com/ y configure una cuenta "myEquifax". No necesita pagar por nada.  

• Por teléfono: Llame al 888-298-0045.  

• Por correo: Complete un formulario de solicitud de congelamiento de seguridad, que está disponible en equifax.com.  
  Envíe el formulario y los documentos relacionados a:  
  Equifax Information Services LLC  
  P.O. Box 105788  
  Atlanta, GA 30348 

Congelamiento de crédito de Experian 

• En línea: Vaya a https://www.experian.com/ y configure una cuenta gratuita de Experian; no necesita pagar por una cuenta para congelar su crédito.  

• Por teléfono: Llame al 888-397-3742.  

• Por correo: Envíe una carta de solicitud que incluya su nombre completo, número de Seguro Social, direcciones completas de los últimos dos años, fecha de nacimiento, una copia de una tarjeta de identificación emitida por el gobierno, como una licencia de conducir, y una copia de una factura de servicios públicos o un estado de cuenta bancario. 
  Envíe su carta de solicitud y documentos a:  
  Experian Security Freeze  
  P.O. Box 9554  
  Allen, TX 75013 

Congelamiento de crédito de TransUnion

• En línea: Vaya a https://www.transunion.com/ y configure una cuenta; no necesita pagar por una cuenta para congelar su crédito.  

• Por teléfono: Llame al 800-916-8800.  

• Por correo: Envíe una carta de solicitud que incluya su nombre, dirección y número de Seguro Social, además de una fotocopia de una identificación del gobierno con su número de Seguro Social y dos comprobantes de su dirección actual. 
  Envíe su solicitud y documentos a: 
  TransUnion  
  P.O. Box 160  
  Woodlyn, PA 19094

También puede congelar su crédito en agencias de crédito secundarias como Innovis, ChexSystems y NCTUE, pero comience su ronda de congelamientos con Equifax, Experian y TransUnion. 

Tenga cuidado al buscar un congelamiento de crédito y evite hacer clic en anuncios desconocidos o sitios web de terceros. Dado que está proporcionando información personal confidencial, vaya siempre directamente al sitio web oficial de la agencia de crédito.

¿Cuánto dura un congelamiento de crédito?

Un congelamiento de crédito permanece vigente hasta que decida cancelarlo. No necesita renovarlo. Puede dejar su crédito congelado indefinidamente y cancelar temporalmente el congelamiento cuando necesite que un acreedor acceda a su informe.

¿Cómo se descongela el crédito?

Si solicita una tarjeta de crédito, una hipoteca, un préstamo para automóvil u otro servicio que requiera una verificación de crédito, deberá cancelar temporalmente el congelamiento. Comuníquese con las tres agencias y pídales que eliminen el congelamiento. Si desea ser más específico, puede preguntar al prestamista qué agencia o agencias planea verificar y luego descongelar solo con esas.

Generalmente, un congelamiento de crédito se elimina dentro de una hora después de su solicitud.

Una vez que finalice la verificación de crédito, puede volver a colocar el congelamiento. Nuevamente, ¡recomendamos mantener su crédito congelado por defecto!

También puede realizar un "descongelamiento temporal de crédito", donde programa que su informe de crédito se descongela y luego se vuelva a congelar para poder solicitar un crédito. Debe programar esto con las tres agencias de crédito, o consultar con el prestamista para ver qué agencia utiliza.

¿Afecta un congelamiento de crédito a su puntaje de crédito?

No, un congelamiento de crédito no afecta su puntaje de crédito. Tampoco le impide usar sus tarjetas de crédito o cuentas bancarias existentes. El principal inconveniente es que deberá cancelar el congelamiento para obtener un nuevo crédito o dar acceso a su informe crediticio a otra parte legítima.

Congelamiento de crédito vs. alerta de fraude

Un congelamiento de crédito restringe el acceso a su informe de crédito y puede evitar que los acreedores abran nuevas cuentas de crédito a su nombre, mientras que una alerta de fraude indica a las empresas que verifican su crédito que tomen medidas adicionales para verificar que la persona que solicita el crédito sea realmente usted.

Debido a que no es tan estricto, recomendamos congelar su crédito en lugar de solo tener activada una alerta de fraude. ¡Puede hacer ambas cosas!  

¿Vale la pena congelar su crédito? 

Creemos que mantener su crédito congelado es una forma relativamente sencilla de reducir el riesgo de robo de identidad.  

Es gratis, su puntaje crediticio no se verá afectado y el congelamiento permanece vigente hasta que lo elimine. Para obtener más consejos sobre cómo proteger su identidad y la seguridad en línea, suscríbase a nuestro boletín electrónico gratuito. 

Preguntas frecuentes sobre congelamientos de crédito

¿Es gratis congelar el crédito?

Sí. Los congelamientos de crédito son gratuitos de colocar y retirar con Equifax, Experian y TransUnion.

¿Necesito congelar mi crédito con las tres agencias de crédito?

Sí. Debe colocar un congelamiento en las tres principales agencias de crédito porque eso le brinda la mayor protección.

¿Puedo seguir usando mi tarjeta de crédito si mi crédito está congelado?

Sí. Un congelamiento de crédito no le impide usar las cuentas de crédito existentes. Principalmente restringe el acceso a su informe de crédito para abrir nuevas cuentas.

¿Puedo congelar mi crédito si no he sido víctima de robo de identidad?

Sí. Cualquier persona puede congelar su crédito, independientemente de si su información ha sido robada o expuesta.