Rédigé en partenariat avec CertifID.

Le FBI a signalé que près de 10 000 Américains ont été victimes d'escroqueries immobilières en 2023, pour une perte de plus de 145 millions de dollars — et il s'agit seulement des personnes ayant signalé l'incident. Acheter un logement est probablement l'un de vos plus gros investissements et l'une des plus grandes transitions de vie, donc savoir comment vous protéger des cybercriminels vous apportera une plus grande tranquillité d'esprit au moment de vous lancer dans votre parcours immobilier.

Environ un acheteur et vendeur de logement américain sur quatre a été ciblé par des activités suspectes ou potentiellement frauduleuses, et une personne sur 20 a déclaré avoir été victime d'une fraude au virement bancaire, selon le rapport CertifID 2024 sur la fraude au virement. Cette étude a révélé que la plupart des gens ont reçu peu ou pas d'information sur la fraude au virement pendant le processus de clôture de la part de leurs professionnels de l'immobilier.

1. Fraude au virement bancaire

Comment cela fonctionne : Les escrocs interceptent des instructions légitimes de virement bancaire et fournissent de faux coordonnées de compte, trompant les victimes afin qu'elles envoient de l'argent (généralement des acomptes ou des frais de clôture) sur le compte d'un escroc. En menant une attaque dite de Compromission de la messagerie professionnelle (BEC), les criminels trompent les acheteurs, les avocats ou les prêteurs hypothécaires et se font passer pour l'une des personnes de la conversation. À terme, l'escroc demande le paiement vers son compte de virement au lieu du compte légitime. Les escrocs peuvent aussi tenter d'intervenir dans vos remboursements hypothécaires et essayer de vous manipuler pour que vous leur transfériez l'argent.  

Protégez-vous :

• Informez-vous : Tenez-vous au courant des escroqueries courantes et des techniques d'hameçonnage. Informez toutes les personnes impliquées dans la transaction des risques de fraude au virement.

• Utilisez des canaux sécurisés : Évitez de partager des informations financières sensibles par e-mail – utilisez toujours des canaux de communication chiffrés.

• Vérifiez les instructions de paiement : Assurez-vous de discuter dès le début du processus avec votre agent de titre ou de séquestre de la manière dont il fournira les instructions de paiement. Les agents sécurisés auront des protocoles stricts ou des outils obligatoires pour fournir les instructions de virement. Confirmez toujours les instructions de paiement directement auprès de contacts de confiance à l'aide de numéros de téléphone vérifiés ou de rendez-vous en personne. Si vous recevez des communications suspectes concernant la « modification » des informations de virement, appelez immédiatement votre agent de titre ou de séquestre en utilisant un numéro que vous savez sûr. 

Payer par un autre moyen : Enfin, si vous n'êtes pas à l'aise, déposez ou envoyez par courrier express un chèque de banque.  

2. Refinancement abusif et prêteurs prédateurs

Comment cela fonctionne : Les pratiques de prêt abusives reposent sur des tactiques trompeuses pour inciter les emprunteurs à contracter des prêts qu'ils ne peuvent pas se permettre, ce qui entraîne souvent des difficultés financières et une saisie immobilière. En général, le prêteur prédateur intimide la victime pour qu'elle refinance à plusieurs reprises, avec des conditions de plus en plus défavorables à chaque fois. Les personnes ayant des troubles de la mémoire, comme les seniors, sont des cibles fréquentes. 

Protégez-vous :

• Communiquez : Si vous sentez une pression pour contracter un prêt ou un prêt hypothécaire inversé, discutez de la situation avec des amis ou des membres de votre famille en qui vous avez confiance. Si vous pensez qu'un proche est victime de refinancement abusif, abordez le sujet, même si cela vous semble gênant. 

• Demandez un avis professionnel : Pour les prêts, consultez des banques reconnues, des conseillers en logement certifiés et d'autres conseillers financiers, et évitez de faire affaire avec des prêteurs inconnus qui vous contactent à l'improviste. 

• Connaissez vos droits : Familiarisez-vous avec les lois fédérales sur le prêt équitable et les réglementations afin de reconnaître les signes de pratiques de prêt prédatrices.

Évitez les tactiques de pression : Méfiez-vous des prêteurs qui vous poussent à prendre des décisions rapides ou qui proposent des conditions de prêt irréalistes.  

3. Escroqueries à l’allègement hypothécaire et à la prévention de la saisie

Comment cela fonctionne : Les escrocs promettent une aide contre la saisie ou des modifications de prêt, comme des prêts hypothécaires inversés, mais exigent des frais initiaux élevés et ne fournissent pas les services promis. Ces criminels ciblent souvent les propriétaires menacés de saisie. Les pires vont même jusqu'à convaincre les victimes de leur céder l'acte de propriété de leur maison.  

Protégez-vous :

• Contactez des sources légitimes : Adressez-vous à votre gestionnaire de prêt hypothécaire ou à un conseiller en logement certifié pour obtenir une véritable assistance. Méfiez-vous toujours d'une entreprise qui vous contacte au sujet d'un moyen d'éviter la saisie ou de prêts hypothécaires inversés. 

• Évitez les paiements initiaux : Ne payez jamais de frais avant de recevoir un service — les organismes légitimes n'exigent généralement pas de paiement à l'avance.

• Ne déclarez pas faillite : Ne vous laissez pas pousser à déclarer faillite pour retarder une saisie. Contactez votre prêteur hypothécaire ou des agences gouvernementales fédérales pour obtenir de l'aide.

Signalez toute activité suspecte : Signalez toute escroquerie suspectée liée à l'aide hypothécaire aux autorités, comme la FTC ou le Centre de plainte pour crimes sur Internet du gouvernement fédéral.

4. Fraude à l'acte et au titre de propriété

Comment cela fonctionne : Les cybercriminels transfèrent illégalement la propriété d'un bien sans le consentement du propriétaire légal, ce qui peut entraîner la perte du titre de propriété de votre logement. Dans certains cas, des escrocs volent votre identité puis tentent de transférer l'acte de propriété de votre maison à leur nom. Dans d'autres situations, un escroc utilise un faux titre de propriété pour « vendre » un bien à un acheteur — il prend l'argent de l'acheteur et ce dernier reçoit en retour un acte contrefait sans valeur. Ce dernier type de fraude est le plus courant pour les terrains vacants ou les propriétés inoccupées, et sa prévalence a augmenté au cours de l'année écoulée, au point que les forces de l'ordre ont émis des avertissements à ce sujet.  

Protégez-vous :

• Surveillez les titres de propriété : Vérifiez régulièrement le titre de votre propriété pour détecter toute modification non autorisée ou activité frauduleuse.

• Envisagez une assurance de titre : Souscrivez une assurance de titre pour vous protéger contre la fraude à l'acte ou au titre de propriété.

• Sécurisez vos informations personnelles : Adoptez de bonnes habitudes de cybersécurité pour protéger les informations personnelles et financières sensibles et prévenir le vol d'identité et les transactions frauduleuses.

Ne vous laissez pas convaincre par des offres de protection de titre ou de verrouillage du titre de propriété : Ces entreprises ne sont pas des agences d'assurance titre accréditées et ne protègent pas réellement votre titre. Elles vous fournissent simplement des outils pour verrouiller vos informations personnelles identifiables (PII).

5. Escroqueries aux annonces de location

Comment cela fonctionne : Les escrocs créent de fausses annonces de location avec des offres attractives pour pousser les victimes à envoyer de l'argent pour des dépôts ou le loyer. Par exemple, les criminels peuvent exiger un paiement avant que vous puissiez voir le bien.  

Protégez-vous :

• Vérifiez les détails du bien : Recherchez le propriétaire du bien et l'entreprise de location pour confirmer leur légitimité.

• Évitez les paiements non sécurisés : N'envoyez pas d'argent par virement bancaire, cartes-cadeaux ou cryptomonnaie pour un bien locatif.

• Ne payez pas à l'avance : Ne versez aucun argent avant d'avoir signé un bail ou d'avoir vérifié d'une autre manière que la location est légitime. 

• Inspectez le bien : Dans la mesure du possible, visitez le logement en personne ou par l'intermédiaire d'un représentant de confiance pour vous assurer qu'il correspond à l'annonce.

Acheter un logement est une décision importante. Les escrocs essaient de s'immiscer dans toute transaction impliquant des paiements, mais vous pouvez rester vigilant et vous protéger. En vérifiant chaque partie à une transaction, en refusant les situations de vente sous forte pression et en protégeant vos informations sensibles, vous pouvez réduire considérablement le risque d'être victime d'une fraude. Vous pouvez maintenant rechercher vos meilleures options immobilières en toute confiance.

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