Sécurité et confidentialité en ligne
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Comment geler votre crédit et pourquoi cela aide à protéger votre identité
Un gel du crédit peut rendre plus difficile pour les usurpateurs d'identité et autres criminels l'ouverture de nouveaux comptes financiers à votre nom.
Les criminels peuvent obtenir vos informations personnelles pour de nombreuses raisons, notamment les violations de données, les attaques de phishing, les escroqueries et le vol d'appareils. Si un individu malveillant dispose de suffisamment d'informations, il peut tenter de demander une carte de crédit ou un prêt en utilisant votre identité. C'est particulièrement vrai si un cybercriminel possède votre numéro de sécurité sociale.
Geler votre crédit reste néanmoins l'un des meilleurs moyens de prévenir l'usurpation d'identité. En résumé, un gel du crédit limite l'accès à votre dossier de crédit, empêchant ainsi les créanciers d'approuver un nouveau crédit en votre nom dans de nombreux cas.
Les gels de crédit sont gratuits, n'affectent pas votre score de crédit, et vous pouvez en mettre un en place même si vous ne pensez pas que vos informations ont été compromises. En fait, nous recommandons de maintenir votre crédit gelé par défaut, et vous pouvez même geler le crédit de vos enfants !
Les criminels peuvent obtenir vos informations personnelles pour de nombreuses raisons, notamment les violations de données, les attaques de phishing, les escroqueries et le vol d'appareils. Si un individu malveillant dispose de suffisamment de ces informations, il peut tenter de demander une carte de crédit ou un prêt en utilisant votre identité. Cela est particulièrement vrai si un cybercriminel possède votre numéro de sécurité sociale.
Si vous souhaitez faire une demande de crédit, vous pouvez dégeler (ou « débloquer ») votre crédit, faire votre demande, puis geler à nouveau vos dossiers de crédit.
Garder votre dossier de crédit gelé est toutefois l'un des meilleurs moyens de prévenir l'usurpation d'identité. En gros, un gel du crédit limite l'accès à votre dossier de crédit, empêchant ainsi les créanciers d'approuver de nouveaux crédits à votre nom dans de nombreux cas.
Qu'est-ce qu'un gel du crédit ?
Les gels de crédit sont gratuits, ne nuisent pas à votre cote de crédit et vous pouvez en mettre un en place même si vous ne pensez pas que vos informations ont été compromises. En fait, nous vous recommandons de garder votre crédit gelé par défaut, et vous pouvez même geler le crédit de vos enfants !
Un gel du crédit limite l'accès à votre dossier de crédit. Lorsque votre crédit est gelé, les créanciers potentiels ne peuvent généralement pas accéder à votre dossier de crédit pour approuver un nouveau compte de crédit. En gros, ni les cybercriminels ni vous-même ne pouvez obtenir de nouvelles lignes de crédit pendant que votre crédit est gelé.
Si vous souhaitez faire une demande de crédit, vous pouvez débloquer (ou « décongeler »), faire votre demande, puis geler à nouveau vos dossiers de crédit.
Un gel du crédit (parfois appelé gel de sécurité) devient une protection essentielle si un criminel possède votre numéro de sécurité sociale ou d'autres informations personnelles et tente de les utiliser pour demander un crédit.
Un gel ne signifie pas que votre historique de crédit disparaît ou que vous perdez l'accès à vos propres informations de crédit, c'est-à-dire que vos cartes existantes fonctionnent toujours. Les créanciers existants et certaines autres entités peuvent toujours accéder à votre dossier dans des circonstances autorisées.
Qu'est-ce qu'un gel du crédit ?
Il est important de noter qu'un gel du crédit ne prévient pas toutes les formes d'usurpation d'identité. Par exemple, il ne peut pas empêcher quelqu'un de prendre le contrôle d'un compte existant, d'utiliser des informations de paiement volées ou de commettre certains types de fraude qui n'impliquent pas l'ouverture d'un nouveau crédit.
Un gel du crédit limite l'accès à votre dossier de crédit. Lorsque votre crédit est gelé, les créanciers potentiels ne peuvent généralement pas accéder à votre dossier de crédit pour approuver un nouveau compte de crédit. En gros, ni les cybercriminels ni vous-même ne pouvez obtenir de nouvelles lignes de crédit pendant que votre crédit est gelé.
Le gel du crédit n'est pas une solution miracle absolue contre l'usurpation d'identité, mais c'est un contrôle de sécurité parmi d'autres bonnes habitudes, comme l'utilisation de mots de passe forts et l'activation de l'authentification multifacteur.
Un gel du crédit (parfois appelé gel de sécurité) devient une couche de protection importante si un criminel possède votre numéro de sécurité sociale ou d'autres informations personnelles et tente de les utiliser pour demander un crédit.
Pourquoi geler votre crédit ?
Un gel ne signifie pas que vos antécédents de crédit disparaissent ou que vous perdez l'accès à vos propres informations de crédit, c'est-à-dire que vos cartes existantes fonctionnent toujours. Les créanciers existants et certaines autres entités peuvent toujours accéder à votre dossier dans les circonstances autorisées.
Il existe de nombreuses bonnes raisons de maintenir votre crédit gelé, telles que :
Vos informations personnelles ont été exposées lors d'une violation de données.
Vous soupçonnez que quelqu'un a volé votre identité.
Vous avez reçu une notification d'usurpation d'identité.
Vous souhaitez faire barrière aux demandes de crédit frauduleuses.
Il est important de noter qu'un gel du crédit n'empêchera pas toutes les formes d'usurpation d'identité. Par exemple, il ne peut pas empêcher quelqu'un de s'emparer d'un compte existant, d'utiliser des informations de paiement volées ou de commettre certains types de fraude qui n'impliquent pas l'ouverture d'un nouveau crédit.
Un gel du crédit n'est pas une solution miracle absolue contre l'usurpation d'identité, mais c'est un contrôle de sécurité parmi d'autres habitudes, comme l'utilisation de mots de passe forts et l'activation de l'authentification multifacteur.
Pourquoi geler votre crédit ?
Vous n'avez pas besoin d'attendre de recevoir une lettre de notification de violation de données pour geler votre crédit : le gel de crédit est une excellente mesure préventive contre l'usurpation d'identité !
Il existe de nombreuses bonnes raisons de garder votre crédit gelé, comme :
Comment geler votre crédit
Pour geler votre crédit, vous devez contacter séparément les trois principales agences de crédit :
Vos informations personnelles ont été exposées lors d'une violation de données.
Vous soupçonnez que quelqu'un a usurpé votre identité.
Vous avez reçu une notification d'usurpation d'identité.
Vous voulez faire barrière aux demandes de crédit frauduleuses.
Equifax
Experian
TransUnion
Vous n'avez pas besoin d'attendre de recevoir une lettre de notification de violation pour geler votre crédit — le gel de votre crédit est une excellente mesure préventive contre l'usurpation d'identité !
Vous pouvez demander un gel en ligne, par téléphone ou par courrier. Les demandes en ligne ou par téléphone sont les options les plus rapides.
Comment geler votre crédit
Pour geler votre crédit, vous devrez contacter séparément les trois principales agences d'évaluation du crédit :
Le processus est gratuit. Chaque agence vous demandera de vérifier votre identité avant de mettre en place le gel.
Equifax
Experian
TransUnion
Voici comment contacter chaque agence. Nous vous recommandons vivement de mettre en place les gels de crédit via les sites web des agences :
Vous pouvez demander un gel en ligne, par téléphone ou par courrier. Les demandes en ligne ou par téléphone sont les options les plus rapides.
Gel de crédit Equifax
Le processus est gratuit. Chaque agence vous demandera de vérifier votre identité avant de mettre en place le gel.
En ligne : Allez sur https://www.equifax.com/ et créez un compte « myEquifax ». Vous n'avez rien à payer.
Par téléphone : Appelez le 888-298-0045.
Par courrier : Remplissez un formulaire de demande de gel de sécurité, disponible sur equifax.com.
Envoyez le formulaire et les documents requis à :
Equifax Information Services LLC
P.O. Box 105788
Atlanta, GA 30348
Voici comment entrer en contact avec chaque agence. Nous vous recommandons vivement de mettre en place des gels de crédit via les sites web des agences :
Gel de crédit Experian
Gel de crédit Equifax
En ligne : Allez sur https://www.equifax.com/ et créez un compte « myEquifax ». Vous n'avez rien à payer.
Par téléphone : Appelez le 888-298-0045.
Par courrier : Remplissez un formulaire de demande de gel de sécurité, disponible sur equifax.com.
Envoyez le formulaire et les documents associés à :
Equifax Information Services LLC
P.O. Box 105788
Atlanta, GA 30348
Gel de crédit Experian
En ligne : Allez sur https://www.experian.com/ et créez un compte Experian gratuit – vous n'avez pas besoin de payer pour un compte pour geler votre crédit.
Par téléphone : Appelez le 888-397-3742.
Par courrier : Envoyez une lettre de demande comprenant votre nom complet, votre numéro de sécurité sociale, vos adresses complètes des deux dernières années, votre date de naissance, une copie d'une pièce d'identité délivrée par le gouvernement comme un permis de conduire, et une copie d'une facture de services publics ou d'un relevé bancaire.
Envoyez votre lettre de demande et vos documents à :
Experian Security Freeze
P.O. Box 9554
Allen, TX 75013
En ligne : Allez sur https://www.experian.com/ et créez un compte Experian gratuit – vous n'avez pas besoin de payer pour un compte pour geler votre crédit.
Par téléphone : Appelez le 888-397-3742.
Par courrier : Envoyez une lettre de demande comprenant votre nom complet, votre numéro de sécurité sociale, vos adresses complètes pour les deux dernières années, votre date de naissance, une copie d'une pièce d'identité délivrée par le gouvernement (comme un permis de conduire) et une copie d'une facture de services publics ou d'un relevé bancaire.
Envoyez votre lettre de demande et les documents à :
Experian Security Freeze
P.O. Box 9554
Allen, TX 75013
Gel de crédit TransUnion
En ligne : Allez sur https://www.transunion.com/ et créez un compte – vous n'avez pas besoin de payer pour un compte pour geler votre crédit.
Par téléphone : Appelez le 800-916-8800.
Par courrier : Envoyez une lettre de demande comprenant votre nom, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale, ainsi qu'une photocopie d'une pièce d'identité gouvernementale comportant votre numéro de sécurité sociale et deux justificatifs de votre adresse actuelle.
Envoyez votre demande et vos documents à :
TransUnion
P.O. Box 160
Woodlyn, PA 19094
Gel de crédit TransUnion
Vous pouvez également geler votre crédit auprès d'agences d'évaluation secondaires comme Innovis, ChexSystems, et NCTUE, mais commencez votre série de gels avec Equifax, Experian et TransUnion.
Soyez prudent lorsque vous recherchez un gel de crédit et évitez de cliquer sur des publicités peu familières ou des sites web tiers. Comme vous fournissez des informations personnelles sensibles, rendez-vous toujours directement sur le site officiel de l'agence d'évaluation du crédit.
Combien de temps dure un gel du crédit ?
En ligne : Allez sur https://www.transunion.com/ et créez un compte – vous n'avez pas besoin de payer pour un compte pour geler votre crédit.
Par téléphone : Appelez le 800-916-8800.
Par courrier : Envoyez une lettre de demande comprenant votre nom, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale, ainsi qu'une photocopie d'une pièce d'identité gouvernementale indiquant votre numéro de sécurité sociale et deux justificatifs de votre adresse actuelle.
Envoyez votre demande et les documents à :
TransUnion
P.O. Box 160
Woodlyn, PA 19094
Un gel du crédit reste en place jusqu'à ce que vous décidiez de le lever. Vous n'avez pas besoin de le renouveler. Vous pouvez laisser votre crédit gelé indéfiniment et lever temporairement le gel lorsque vous avez besoin qu'un créancier accède à votre dossier.
Vous pouvez également geler votre crédit auprès d'agences de crédit secondaires comme Innovis, ChexSystems, et NCTUE, mais commencez votre démarche de gel par Equifax, Experian et TransUnion.
Comment débloquer votre crédit ?
Soyez prudent lors de vos recherches pour un gel de crédit et évitez de cliquer sur des publicités non familières ou des sites web tiers. Étant donné que vous fournissez des informations personnelles sensibles, rendez-vous toujours directement sur le site officiel de l'agence de crédit.
Si vous demandez une carte de crédit, un prêt hypothécaire, un prêt auto ou un autre service nécessitant une vérification de crédit, vous devrez lever temporairement votre gel. Contactez les trois agences et demandez-leur de supprimer le gel. Si vous souhaitez être plus précis, vous pouvez demander au prêteur quelle agence ou quelles agences il prévoit de consulter, puis procéder au déblocage uniquement auprès de celles-ci.
Combien de temps dure un gel du crédit ?
En général, un gel de crédit est supprimé dans l'heure qui suit votre demande.
Une fois la vérification de crédit terminée, vous pouvez remettre le gel en place. Encore une fois, nous vous recommandons de garder votre crédit gelé par défaut !
Un gel du crédit reste en place jusqu'à ce que vous décidiez de le lever. Vous n'avez pas besoin de le renouveler. Vous pouvez laisser votre crédit gelé indéfiniment et lever temporairement le gel lorsque vous avez besoin qu'un créancier accède à votre dossier.
Comment dégeler votre crédit ?
Si vous demandez une carte de crédit, un prêt hypothécaire, un prêt auto ou un autre service nécessitant une vérification de crédit, vous devrez suspendre temporairement votre gel. Contactez les trois agences et demandez-leur de lever le gel. Si vous souhaitez être plus précis, vous pouvez demander au prêteur quelle agence ou quelles agences il prévoit de consulter, puis procéder au dégel uniquement auprès de celles-ci.
Vous pouvez également procéder à une « décongélation du crédit », où vous planifiez le déblocage puis le regel de votre dossier de crédit afin de pouvoir faire une demande de crédit. Vous devez planifier cela avec les trois agences de crédit, ou vérifier auprès du prêteur quelle agence il utilise.
En règle générale, un gel de crédit est levé dans l'heure qui suit votre demande.
Une fois la vérification de crédit terminée, vous pouvez remettre le gel en place. Là encore, nous vous recommandons de garder votre crédit gelé par défaut !
Vous pouvez également procéder à un « déblocage temporaire du crédit », dans le cadre duquel vous planifiez le dégel puis le regel de votre dossier de crédit afin de pouvoir faire votre demande. Vous devez planifier cela avec les trois agences de crédit, ou vérifier auprès du prêteur celle qu'il utilise.
Un gel du crédit affecte-t-il votre cote de crédit ?
Un gel du crédit affecte-t-il votre score de crédit ?
Non, un gel du crédit n'affecte pas votre score de crédit. Il ne vous empêche pas non plus d'utiliser vos cartes de crédit ou vos comptes bancaires existants. Le principal inconvénient est que vous devrez lever le gel pour obtenir un nouveau crédit ou pour autoriser un autre tiers légitime à accéder à votre dossier de crédit.
Non, un gel du crédit n'affecte pas votre cote de crédit. Il ne vous empêche pas non plus d'utiliser vos cartes de crédit ou vos comptes bancaires existants. Le principal inconvénient est que vous devrez lever le gel pour obtenir un nouveau crédit ou donner à un autre tiers légitime l'accès à votre dossier de crédit.
Gel du crédit vs alerte à la fraude
Gel du crédit vs alerte à la fraude
Un gel du crédit limite l'accès à votre dossier de crédit et peut empêcher les créanciers d'ouvrir de nouveaux comptes de crédit à votre nom, tandis qu'une alerte à la fraude indique aux entreprises qui vérifient votre crédit de prendre des mesures supplémentaires pour vérifier que la personne qui demande le crédit est bien vous.
Un gel du crédit limite l'accès à votre dossier de crédit et peut empêcher les créanciers d'ouvrir de nouveaux comptes de crédit en votre nom, tandis qu'une alerte à la fraude indique aux entreprises qui vérifient votre crédit de prendre des mesures supplémentaires pour vérifier que la personne qui demande le crédit est bien vous.
Parce qu'elle n'est pas aussi stricte, nous recommandons de geler votre crédit plutôt que de simplement activer une alerte à la fraude. Vous pouvez d'ailleurs faire les deux !
Parce qu'elle n'est pas aussi stricte, nous recommandons de geler votre crédit plutôt que d'activer simplement une alerte à la fraude. Vous pouvez faire les deux !
Geler son crédit en vaut-il la peine ?
Le gel de votre crédit en vaut-il la peine ?
Nous pensons que garder votre crédit gelé est un moyen relativement simple de réduire votre risque d'usurpation d'identité.
Nous pensons que maintenir votre crédit gelé est un moyen relativement simple de réduire vos risques d'usurpation d'identité.
C'est gratuit, votre cote de crédit ne sera pas affectée et le gel reste en place jusqu'à ce que vous le supprimiez. Pour plus de conseils sur la protection de votre identité et la sécurité en ligne, inscrivez-vous à notre newsletter par e-mail gratuite.
FAQ sur les gels de crédit
C'est gratuit, votre score de crédit n'en sera pas affecté, et le gel reste en place jusqu'à ce que vous le supprimiez. Pour obtenir d'autres conseils sur la protection de votre identité et la sécurité en ligne, inscrivez-vous à notre newsletter gratuite.
FAQ sur les gels de crédit
Est-il gratuit de geler son crédit ?
Le gel du crédit est-il gratuit ?
Oui. Les gels de crédit sont gratuits à mettre en place et à lever auprès d'Equifax, Experian et TransUnion.
Oui. Les gels de crédit sont gratuits à mettre en place et à lever auprès d'Equifax, Experian et TransUnion.
Dois-je geler mon crédit auprès des trois agences de crédit ?
Oui. Vous devez mettre en place un gel auprès des trois principales agences de crédit, car c'est ce qui vous offre la protection la plus complète.
Dois-je geler mon crédit auprès des trois agences de crédit ?
Puis-je toujours utiliser ma carte de crédit si mon crédit est gelé ?
Oui. Vous devriez mettre en place un gel auprès des trois principales agences de crédit car cela vous offre la meilleure protection.
Puis-je toujours utiliser ma carte de crédit si mon crédit est gelé ?
Oui. Un gel du crédit ne vous empêche pas d'utiliser vos comptes de crédit existants. Il limite principalement l'accès à votre dossier de crédit pour l'ouverture de nouveaux comptes.
Oui. Un gel du crédit ne vous empêche pas d'utiliser vos comptes de crédit existants. Il limite principalement l'accès à votre dossier de crédit pour l'ouverture de nouveaux comptes.
Puis-je geler mon crédit si je n'ai pas été victime d'une usurpation d'identité ?
Oui. Tout le monde peut geler son crédit, que ses informations aient été volées ou exposées ou non.
Puis-je geler mon crédit si je n'ai pas été victime d'usurpation d'identité ?
Oui. Tout le monde peut geler son crédit, que ses informations aient été volées ou exposées ou non.
