Criminosos podem obter suas informações pessoais por muitos motivos, incluindo violações de dados, ataques de phishing, golpes e dispositivos roubados. Se um cibercriminoso tiver informações suficientes, ele poderá tentar solicitar um cartão de crédito ou empréstimo usando sua identidade. Isso é especialmente real se ele tiver o seu número de Seguro Social. 

Manter seu crédito congelado, no entanto, é uma das melhores maneiras de evitar o roubo de identidade. Basicamente, o congelamento de crédito restringe o acesso ao seu relatório de crédito, impedindo que credores aprovem novos créditos em seu nome na maioria dos casos.  

Os congelamentos de crédito são gratuitos, não prejudicam sua pontuação de crédito e você pode solicitar um mesmo que ache que suas informações não foram comprometidas. Na verdade, recomendamos manter seu crédito congelado por padrão, e você pode até congelar o crédito de seus filhos!  

Se quiser solicitar crédito, você pode descongelar (ou "desbloquear"), fazer a solicitação e congelar seus relatórios de crédito novamente.

O que é um congelamento de crédito? 

O congelamento de crédito restringe o acesso ao seu relatório de crédito. Quando seu crédito está congelado, potenciais credores geralmente não conseguem acessar seu relatório de crédito para aprovar uma nova conta de crédito. Basicamente, nem os cibercriminosos nem você podem obter novas linhas de crédito enquanto seu crédito estiver congelado.  

O congelamento de crédito (às vezes chamado de bloqueio de segurança) torna-se uma camada importante de proteção se um criminoso tiver seu número de Seguro Social ou outras informações pessoais e tentar usá-los para solicitar crédito. 

Um congelamento não significa que seu histórico de crédito desapareça ou que você perca o acesso às suas próprias informações de crédito, ou seja, seus cartões existentes continuam funcionando. Credores existentes e certas outras entidades ainda podem acessar seu relatório sob circunstâncias permitidas. 

Importante: o congelamento de crédito não evitará todas as formas de roubo de identidade. Por exemplo, ele não pode impedir que alguém assuma o controle de uma conta existente, use informações de pagamento roubadas ou cometa certos tipos de fraude que não envolvem a abertura de novos créditos. 

O congelamento de crédito não é uma solução mágica total contra o roubo de identidade, mas é um controle de segurança aliado a outros hábitos, como o uso de senhas fortes e a ativação da autenticação de múltiplos fatores.  

Por que congelar seu crédito?

Existem muitos bons motivos para manter seu crédito congelado, como:

• Suas informações pessoais foram expostas em uma violação de dados.

• Você suspeita que alguém roubou sua identidade.

• Você recebeu uma notificação de roubo de identidade.

• Você deseja uma barreira contra solicitações de crédito fraudulentas.

Você não precisa esperar receber uma carta de notificação de violação para congelar seu crédito — congelar seu crédito é um ótimo controle preventivo contra o roubo de identidade!

Como congelar seu crédito

Para congelar seu crédito, você precisará entrar em contato separadamente com todos os três principais órgãos de proteção ao crédito (credit bureaus):

• Equifax

• Experian

• TransUnion

Você pode solicitar o congelamento online, por telefone ou por correio. As solicitações online ou por telefone são as opções mais rápidas.

O processo é gratuito. Cada órgão exigirá que você verifique sua identidade antes de realizar o congelamento.

Veja como entrar em contato com cada órgão. Recomendamos fortemente configurar os congelamentos de crédito através dos sites oficiais deles:

Congelamento de crédito na Equifax 

• Online: Acesse https://www.equifax.com/ e configure uma conta "myEquifax". Você não precisa pagar por nada.  

• Por telefone: Ligue para 888-298-0045.  

• Por correio: Preencha o formulário de solicitação de congelamento de segurança, que está disponível em equifax.com.  
  Envie o formulário e os documentos relacionados para:  
  Equifax Information Services LLC  
  P.O. Box 105788  
  Atlanta, GA 30348 

Congelamento de crédito na Experian 

• Online: Acesse https://www.experian.com/ e configure uma conta gratuita da Experian – você não precisa pagar por uma conta para congelar seu crédito.  

• Por telefone: Ligue para 888-397-3742.  

• Por correio: Envie uma carta de solicitação contendo seu nome completo, número de Seguro Social, endereços completos dos últimos dois anos, data de nascimento, cópia de um documento de identidade emitido pelo governo (como carteira de motorista) e cópia de uma conta de consumo ou extrato bancário. 
  Envie sua carta de solicitação e documentos para:  
  Experian Security Freeze  
  P.O. Box 9554  
  Allen, TX 75013 

Congelamento de crédito na TransUnion

• Online: Acesse https://www.transunion.com/ e configure uma conta – você não precisa pagar por uma conta para congelar seu crédito.  

• Por telefone: Ligue para 800-916-8800.  

• Por correio: Envie uma carta de solicitação contendo seu nome, endereço e número de Seguro Social, além de uma cópia de um documento de identidade do governo com seu número de Seguro Social e dois comprovantes de seu endereço atual. 
  Envie sua solicitação e documentos para: 
  TransUnion  
  P.O. Box 160  
  Woodlyn, PA 19094

Você também pode congelar seu crédito em órgãos secundários como Innovis, ChexSystems e NCTUE, mas comece sua maratona de congelamento com a Equifax, Experian e TransUnion. 

Tenha cuidado ao pesquisar sobre congelamento de crédito e evite clicar em anúncios desconhecidos ou sites de terceiros. Como você está fornecendo informações pessoais confidenciais, acesse sempre diretamente o site oficial do órgão de proteção ao crédito.

Quanto tempo dura um congelamento de crédito?

O congelamento de crédito permanece em vigor até que você decida retirá-lo. Você não precisa renová-lo. Você pode deixar seu crédito congelado indefinidamente e suspender temporariamente o congelamento quando precisar que um credor acesse seu relatório.

Como descongelar o seu crédito?

Se estiver solicitando um cartão de crédito, hipoteca, financiamento de veículo ou outro serviço que exija uma verificação de crédito, você precisará suspender temporariamente o congelamento. Entre em contato com os três órgãos e solicite a remoção do congelamento. Se quiser ser mais específico, pergunte ao credor qual órgão ou órgãos ele planeja consultar e faça o descongelamento apenas nesses específicos.

Geralmente, o congelamento de crédito é removido dentro de uma hora a partir da sua solicitação.

Assim que a verificação de crédito for concluída, você poderá reativar o congelamento. Novamente, recomendamos manter seu crédito congelado por padrão!

Você também pode programar um "desbloqueio temporário", no qual agenda a data para o relatório de crédito ser descongelado e depois congelado novamente de forma automática para que possa solicitar crédito. Você precisa agendar isso com os três órgãos de proteção ao crédito, ou verificar com o credor qual órgão ele utiliza.

O congelamento de crédito afeta sua pontuação de crédito?

Não, o congelamento de crédito não afeta sua pontuação de crédito. Também não impede você de usar seus cartões de crédito ou contas bancárias existentes. O principal inconveniente é que você precisará suspender o congelamento para obter novos créditos ou dar acesso legítimo ao seu relatório de crédito para outra parte interessada.

Congelamento de crédito vs. alerta de fraude

O congelamento de crédito restringe o acesso ao seu relatório de crédito e pode impedir que credores abram novas contas em seu nome, enquanto o alerta de fraude orienta as empresas que consultam seu crédito a tomarem medidas extras para verificar se quem está solicitando o crédito é realmente você.

Como não é tão rigoroso, recomendamos congelar o crédito em vez de apenas manter um alerta de fraude ativado. Mas você pode fazer ambos!  

Vale a pena congelar seu crédito? 

Acreditamos que manter seu crédito congelado é uma maneira relativamente simples de reduzir o risco de roubo de identidade.  

É gratuito, sua pontuação de crédito não será prejudicada e o congelamento permanece em vigor até que você o remova. Para mais dicas sobre como proteger sua identidade e segurança online, inscreva-se em nossa newsletter por e-mail gratuita. 

Perguntas frequentes sobre congelamento de crédito

É gratuito congelar o crédito?

Sim. O congelamento de crédito é gratuito para ativar e desativar junto à Equifax, Experian e TransUnion.

Preciso congelar meu crédito nos três órgãos de proteção ao crédito?

Sim. Você deve solicitar o congelamento nos três principais órgãos porque isso garante a maior proteção possível.

Ainda posso usar meu cartão de crédito se meu crédito estiver congelado?

Sim. O congelamento de crédito não impede você de usar contas de crédito existentes. Ele restringe principalmente o acesso ao seu relatório de crédito para a abertura de novas contas.

Posso congelar meu crédito se não tiver sido vítima de roubo de identidade?

Sim. Qualquer pessoa pode congelar seu crédito, independentemente de suas informações terem sido roubadas ou expostas.