À medida que milhares de milhões de dólares circulam diariamente através de apps de pagamento como Zelle, PayPal, Venmo e Cash App, os burlões seguiram o movimento. Um novo tipo de cibercrime chamado "golpes de depósito acidental" tornou-se demasiado comum. Vamos abordar os sinais de alerta dos golpes de depósito acidental, como funcionam e o que pode fazer se receber uma mensagem suspeita no Venmo de alguém que não conhece.

O que são golpes de depósito acidental?  

Os golpes de depósito acidental envolvem burlões a usar aplicações de pagamento móvel para enganar os utilizadores e fazê-los enviar-lhes dinheiro. Se for alvo deste golpe, recebe uma quantia de dinheiro através de uma app de pagamento de alguém que não conhece. Depois, as mensagens começam a inundar a sua caixa de entrada: a pessoa cometeu um erro de digitação, enviou-lhe dinheiro por engano, pode, por favor, devolvê-lo?  

Pode estar a pensar: como é que pode ser um golpe se alguém me está a enviar dinheiro? O golpe é que o dinheiro "acidentalmente" enviado para si provavelmente veio de um cartão de crédito ou conta bancária comprometidos. Basicamente, o burlão está a fazer branqueamento de capitais. Se o banco os apanhar e reverter a cobrança enquanto estiver a devolver o dinheiro, pode acabar por pagar dinheiro de um perfil impossível de rastrear a partir da sua própria conta bancária.   

Como o golpe funciona

Antes de o golpe do depósito acidental começar, o burlão invade o cartão de crédito ou a conta bancária de alguém. O burlão cria então um perfil falso numa app de pagamento como Zelle, Cash App ou Venmo. Usando fundos da conta roubada, o burlão envia "por acidente" um depósito a uma pessoa real que usa estas apps, muitas vezes escolhida aleatoriamente. Usando a funcionalidade de mensagens das apps, o burlão tenta convencer o alvo a devolver o dinheiro. O tempo está a contar -- quando o banco ou a app de pagamento descobrir o esquema, irá anular o depósito na conta do alvo.  

Embora o alvo possa pensar no que está a fazer como devolver dinheiro, na realidade está a depositar dinheiro da sua conta para o burlão. O dinheiro "devolvido" já não está ligado à conta bancária original invadida. Além disso, o banco ou a app do alvo pode deduzir automaticamente o montante de dinheiro que o burlão enviou ao alvo assim que a atividade fraudulenta for descoberta, deixando o alvo com a conta para pagar. Embora a vítima possa ver isso como os mesmos 700 dólares a circularem entre utilizadores, os bancos e a lei veem a situação de forma diferente.  

Se o alvo ficar com o dinheiro do burlão, tecnicamente é considerado mercadoria roubada. A transação provavelmente será anulada dentro de dias.  

O que fazer se alguém lhe enviar dinheiro

Nunca envie dinheiro a alguém que não conhece através de uma app de pagamento, mesmo que essa pessoa lhe tenha enviado dinheiro. 

Se um desconhecido lhe enviar dinheiro e pedir que o devolva, contacte diretamente a app de pagamento e não comunique com o remetente. A app de pagamento ou o banco reverterão a cobrança se realmente tiver ocorrido um engano, ou retirarão o depósito da sua conta à medida que determinam o legítimo proprietário.  

Com estes golpes, espere que o burlão soe cada vez mais desesperado e, muitas vezes, agressivo. Pode insultá-lo e contar-lhe histórias sobre como não consegue pagar a renda ou tem filhos dependentes dele. Pode tentar levá-lo a telefonar-lhe ou a enviar-lhe mensagens para que ele possa explicar-se. É melhor não responder a nada do que ele disser. Não importa o que diga, tem de deixar a app de pagamento resolver a situação.  

Pode ficar com o dinheiro?

Se um ladrão deixar cair um saco de joias roubadas na sua chaminé, você não é o proprietário legal das joias. O mesmo se aplica aos golpes de depósito acidental – é o destinatário de bens roubados. Se ficar com o dinheiro do golpe na sua conta, a app ou o banco provavelmente removê-lo-ão a tempo. Se o gastar antes de o banco assinalar a atividade suspeita, poderá ser-lhe pedido que entregue um montante igual quando o golpe for descoberto. Mesmo que estejam a demorar, o melhor é contactar o apoio ao cliente da app para saber o que fazer.  

E se tiver sido mesmo um acidente?

A verdade é que alguns depósitos acidentais não são um golpe. Os acidentes acontecem. No entanto, em vez de investigar a fiabilidade da pessoa do outro lado do depósito, deixe a app fazer o trabalho. Se achar que ocorreu um acidente, diga ao desconhecido para contactar o serviço de apoio ao cliente da app. Contacte também o apoio ao cliente e explique a situação. Neste momento, o melhor é deixar de comunicar com a outra pessoa. Se estiver a acontecer um golpe, o remetente tentará manipulá-lo da forma que puder. Não gaste o dinheiro e deixe a app descobrir o que se passa.