Alors que des milliards d’argent transitent chaque jour par des applications de paiement comme Zelle, PayPal, Venmo et Cash App, les escrocs ont suivi le mouvement. Un nouveau type de cybercriminalité appelé les escroqueries par « dépôt accidentel » est devenu bien trop courant. Nous allons parler des signaux d’alerte des escroqueries par dépôt accidentel, de leur fonctionnement et de ce que vous pouvez faire si vous recevez sur Venmo un message suspect de quelqu’un que vous ne connaissez pas.

Que sont les escroqueries par dépôt accidentel ?  

Les escroqueries par dépôt accidentel impliquent des fraudeurs qui utilisent des applications de paiement mobile pour tromper les utilisateurs et leur faire envoyer de l’argent. Si vous êtes la cible de cette arnaque, vous recevez une somme d’argent via une application de paiement de la part de quelqu’un que vous ne connaissez pas. Ensuite, les messages affluent dans votre boîte de réception : la personne a fait une faute de frappe, elle vous a envoyé de l’argent par erreur, pouvez-vous s’il vous plaît le renvoyer ?  

Vous vous demandez peut-être : comment cela peut-il être une arnaque si quelqu’un m’envoie de l’argent ? L’arnaque, c’est que l’argent « accidentellement » envoyé vers vous provenait probablement d’une carte de crédit ou d’un compte bancaire piraté. En gros, l’escroc blanchit de l’argent. Si la banque s’en aperçoit et annule le débit pendant que vous êtes en train de renvoyer l’argent, vous pourriez au final vous retrouver à payer, depuis votre propre compte bancaire, un profil non traçable.   

Comment l’arnaque fonctionne

Avant que l’escroquerie par dépôt accidentel ne commence, l’escroc pirate la carte de crédit ou le compte bancaire de quelqu’un. L’escroc crée ensuite un faux profil sur une application de paiement comme Zelle, Cash App ou Venmo. En utilisant des fonds provenant du compte volé, l’escroc envoie « accidentellement » un dépôt à une vraie personne qui utilise ces applications, souvent choisie au hasard. À l’aide de la fonction de messagerie des applications, l’escroc tente de convaincre la cible de renvoyer l’argent. Le temps presse : lorsque la banque ou l’application de paiement découvre la manœuvre, elle supprimera le dépôt du compte de la cible.  

Même si la cible pense simplement renvoyer l’argent, en réalité, elle transfère de l’argent depuis son compte vers celui de l’escroc. L’argent « renvoyé » n’est plus lié au compte bancaire piraté d’origine. De plus, la banque ou l’application de la cible peut automatiquement débiter le montant envoyé par l’escroc une fois que l’activité frauduleuse est découverte, laissant la cible dans l’embarras. Même si la victime a l’impression qu’il s’agit toujours des mêmes 700 dollars qui circulent entre utilisateurs, les banques et la loi voient les choses différemment.  

Si la cible conserve l’argent de l’escroc, il est techniquement considéré comme un bien volé. La transaction sera probablement annulée en quelques jours.  

Que faire si quelqu’un vous envoie de l’argent

N’envoyez jamais d’argent à quelqu’un que vous ne connaissez pas via une application de paiement, même s’il vous a envoyé de l’argent. 

Si un inconnu vous envoie de l’argent et vous demande de le lui renvoyer, contactez directement l’application de paiement et ne communiquez pas avec l’expéditeur. L’application de paiement ou la banque annulera le débit s’il s’agissait vraiment d’une erreur, ou elle retirera le dépôt de votre compte en déterminant à qui il appartient légitimement.  

Avec ces escroqueries, attendez-vous à ce que l’escroc paraisse de plus en plus désespéré et, souvent, agressif. Il pourrait vous insulter et vous raconter qu’il a du mal à payer son loyer ou qu’il a des enfants qui comptent sur lui. Il pourrait essayer de vous faire l’appeler ou lui envoyer un SMS pour pouvoir s’expliquer. Le mieux est de ne répondre à rien de ce qu’il dit. Quoi qu’il dise, vous devez laisser l’application de paiement régler la situation.  

Pouvez-vous garder l’argent ?

Si un voleur laisse tomber un sac de bijoux volés dans votre cheminée, vous n’êtes pas le propriétaire légal des bijoux. Il en va de même pour les escroqueries par dépôt accidentel : vous recevez des biens volés. Si vous gardez l’argent de l’escroc sur votre compte, l’application ou la banque le retirera très probablement à terme. Si vous le dépensez avant que la banque signale l’activité suspecte, on pourrait vous demander de rembourser un montant équivalent lorsque l’escroquerie est découverte. Même s’ils prennent leur temps, il vaut mieux contacter le service client de l’application pour savoir quoi faire.  

Et si c’était vraiment une erreur ?

La vérité, c’est que certains dépôts accidentels ne sont pas une arnaque. Les erreurs arrivent. Cependant, au lieu d’évaluer la fiabilité de la personne à l’autre bout du dépôt, laissez l’application faire le travail. Si vous pensez qu’une erreur s’est produite, dites à l’inconnu de contacter le service client de l’application. Contactez le service client vous aussi et expliquez-leur la situation. À ce stade, il vaut mieux cesser de communiquer avec l’autre personne. Si une arnaque est en cours, l’expéditeur essaiera de vous manipuler par tous les moyens. Ne dépensez pas l’argent et laissez l’application démêler la situation.